Calculadora de hipoteca
Averigua cuánto pagarías cada mes por una casa, cuánto de ese pago se va en intereses y cuánto tiempo tardarías en liquidar el préstamo. Incluye impuestos prediales, seguro y pagos adicionales al capital.
La calculadora funciona en inglés, pero los cálculos y las cifras son idénticos. Todo se procesa en tu navegador: ningún dato sale de tu dispositivo.
Qué incluye tu pago mensual
El pago de una hipoteca casi nunca es solo el préstamo. Se compone de cuatro partes: capital, intereses, impuestos prediales y seguro de vivienda. En inglés se abrevia PITI. A esto se le pueden sumar las cuotas de la asociación de propietarios (HOA) y el seguro hipotecario privado (PMI) si diste menos del 20% de enganche. Muchos compradores calculan solo capital e intereses y se llevan una sorpresa de varios cientos de dólares al mes.
Por qué los primeros años pagan tanto interés
Los intereses se calculan sobre el saldo pendiente, y al inicio ese saldo es casi el préstamo completo. Por eso, en los primeros años, la mayor parte de cada pago se va en intereses y muy poco reduce la deuda. Esa proporción se invierte con el tiempo. Es también la razón por la que un pago adicional al capital hecho hoy ahorra mucho más que el mismo pago hecho dentro de quince años.
Cuánto ahorra un pago adicional
Cada dólar extra que aplicas al capital elimina todos los intereses futuros que ese dólar habría generado. En un préstamo a 30 años, aportar un pago mensual adicional al año suele adelantar la liquidación entre cuatro y seis años. Prueba a subir el campo de pago adicional en la calculadora y observa cómo cambian los intereses totales.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuánto necesito de enganche?
- El 20% es la referencia habitual porque evita el seguro hipotecario privado (PMI), pero existen préstamos convencionales desde el 3% y préstamos FHA desde el 3.5%. Dar menos del 20% no es un error: significa pagar PMI hasta acumular suficiente capital.
- ¿Conviene un plazo de 15 o de 30 años?
- El plazo de 15 años tiene un pago mensual bastante más alto pero cuesta mucho menos en intereses totales y suele ofrecer una tasa más baja. El de 30 años da flexibilidad mensual. Una alternativa intermedia es tomar el de 30 años y pagar de más de forma voluntaria cuando puedas.
- ¿Los resultados incluyen impuestos y seguro?
- Sí. La calculadora estima el impuesto predial a partir de un porcentaje del valor de la vivienda y suma el seguro anual y las cuotas de HOA. Son estimaciones: tu tasa real de impuesto predial depende del condado.